Alle vil bo i sentrum. sånn at de har kort vei til T-bane, butikk, uteliv – og hvis det er kort vei til jobb er det bare en bonus. Prisene i sentrum er påvirket av at mange vil bo der. Derfor er også kvadratprisen høyere i Oslo enn i Finnmark. Av samme grunn er det også skilnader innad i Oslo. Prisen er størst der alle vil bo. Da er det ikke lett å være ung og skulle etablere seg.
Si at du tjener 400.000 kroner i året for å ta et rundt tall. Det tilsvarer en månedslønn på 33333,33 kroner i måneden.
Så betaler du 7,8% i trygdeavgift og 28% i skatt. Rundt regnet skal staten ha 36% i utgangspunktet før eventuelle fradrag. Da sitter du igjen med den nette sum av 21333,33 kroner. Mye penger det for så vidt. Så skal ting betales. Ha i bakhodet at i følge i følge Statistisk sentralbyrå har man en høy boutgiftsbelastning når boligutgiftene i en husholdning utgjør minst 25 prosent av inntekten. Jeg formoder at det må være før skatt, men tar mine forbehold om det. 8333,33 kroner i måneden vil være “høyt”.
Fra de 21333 kronene trekker vi fra 3000 til mat og 1300 til Lånekassen (“alle” er jo høyt utdannet nå om dagen). Det er ikke så ille tenker du. 17033 kroner igjen før det er tomt. Ikke glem NRK lisensens som i gjennomsnitt blir 206,46 kroner i måneden. Så må du kanskje betale noen hundringser for Internet? Det er ikke uvanlig at det koster 300 kroner. Forutsatt at du ikke betaler for en ekstra kanalpakke må du kanskje betale 100 kroner i måneden for grunnpakken til TV-selskapet? Da er vi nede i 16426 kroner.
Hva med oppvarming? Det får du gjennom borettslaget – så det er gratis sier du. Vi kommer tilbake til det. Lys og vanlig strøm må du betale uansett. La oss si det er beskjedne 300 kroner i måneden. Nå må det vel være nok å betale sier du? Har du tenkt på reise og innboforsikringen din? La oss ta litt i der siden vi har vært så beskjedne ellers. Der har vi 166 kroner til hver måned. Det er også viktig å være med i fagforeningen. Der røyk 333 kroner til. 15627 kroner har du igjen.
Du har vel noen venner som sannsynligvis har bursdag en gang i blant, for ikke å snakke om familievenner? La oss si du har 10 venner og familiemedlemmer du vil gi gave til når de har bursdag. For ikke å snakke om til jul. Det blir 20 gaveri året det. Du vil ikke bruke mindre enn et par hundre kroner på hver av dem vil du vel? Der røyk 333 kroner til på månedsbudsjettet ditt.
Vi forandrer oss i kroppsfasong etter hvert som vi blir eldre, ting går av moten, og i likhet med barn sliter vi ut tøyet vårt. Det må kanskje gå 500 kr i måneden til nye klær? Bukser og shorter koster flesk. Er du opptatt av noe annet enn å se på TV hele dagen? Da går du kanskje på kino, på café eller ut på byen – 1000 kroner. Vi er nede i 13794 kroner.
Herregud så mye penger. Mye mer enn da du var student (du har så klart høyere utdanning – det er veldig på moten). Vi får betale borettslaget det de skal ha i fellesutgifter (det som før var kjent som husleie). 2300 kroner er forholdsvis lite, men borettslaget er veldrevet så det gavner deg. Vi er nede i 11494 kroner.
Så kjøper du deg leiligheten i sentrum da vettu og tar opp det som er et forholdsvis beskjedent lån på 1,25 millioner. Du har nemlig en del egenkapital siden du har vært flink og spinket og spart gjennom hele ungdommen. Bare litt over 3 ganger’n av inntekten din er huslånet ditt (banken har glatt latt være å tenke på at du har studielån). Med en rente på 3,5% (Eff. 3,65%) vil du i følge lanekalkulator.no betale 6325 kroner i renter og avdrag over 25 år. Det er jo ingenting. Du vil jo ha 5169 kroner igjen når alt er betalt. Ja du får rentefradrag. Du har jo betalt 43295 kroner det første året. 12122 kroner mindre i skatt skal du betale. du har 1010 kroner mer å rutte med på grunn av rentene. Det blir 6179 kroner igjen.
Hvorfor ikke løpe og kjøpe seg en leilighet og være med på boomen? Nei du kan så si. Er det egentlig noen grunn til det?
Historien har gjenntatte ganger vist oss at vi ikke lærer om den. Det var noen som sa til meg en gang at “historien gjenntar seg fordi vi ikke lærte av den forrige gang”. Enkle, men kloke ord. Husker du hva renten var på 80-tallet? Noen som vet hva slags rente de lever med på Island nå om dagen pga finanskrisen? Begge deler var over 10%.
Hva skjer når renten blir normal? Den treffer 6% – Legg på 1800 kroner i renter og avdrag. 8%? 1800 kroner til. Du har fortsatt 2579 kroner + 1312 kroner i ekstra rentefrag igjen. Totalt 3891 kroner når alt det vanlige jeg kan tenke på er betalt. Nei vent litt, tar du trikken eller banen siden du har bil? 3391 kroner har du igjen. Du er selvfølgelig nøye med pengene så du soser ikke bort noe penger – det er det ingen som gjør? Eller vent litt… Det er jo et TV-program dedikert til folk som roter vekk pengene sine.. Det er sikkert flere enn de som kommer på skjermen som gjør det.
Du har ikke mye fleksibilitet om du kjøper en leilighet nå når prisene er (nok en gang) rekordhøye og renten fortsatt er rekordlave. Hvis du ikke kjøper så får du ikke vært med på boomen og det har man ikke råd til heller – for å leie er jo bare å kaste pengene ut av vinduet. Det er i hvert fall det det norske folk tenker. The Sky is the Limit. Er det ikke rart at så mange høyt utdannede og (alt tatt i betrakning) oppegående folk kjøper seg leilighet/hus når de strengt tatt kan gå på en skikkelig smell. Det er et paradoks. Men jeg har kjøpt leilighet jeg også, riktig nok sammen med forloveden, men jeg har lyst på hus – so who am I to talk? Det er jo ikke et problem før alle må selge.
Vi får bare håpe at om 5 år så slipper foreldrene til dagens generasjon å ta de sine skjønne små, høytutdannede og smarte barn hjem på gutte og/eller pikerommet fordi de ikke hadde råd til leiligheten sin noe mer. Men det er kanskje vært å ta risken på å sitte igjen med noen hundretusen i gjeld og ingen verdier fordi du ikke hadde råd. Det er ikke et problem før det er et problem – så det gidder vi ikke bry oss om. Det er langt fram til nesetuppen – så vi må kan ikke være forventet å se lengere enn det.
Jeg klager ikke for min egen del, jeg liker å få rentefradrag jeg også. Men hvorfor er det sånn? Det er jo ikke noe logisk at det skal være så fordelaktig å eie egen bolig? Vekk med rentefradraget – så kommer ting under kontroll. Da klarer vi kanskje å unngå en boligkrise om 5 til 10 år.
Om renta går opp? Så klart gjør den det. Norge går så det suser om dagen. Det er det eneste virkemidlet man har for å bremse boligbobla. Det er ikke boom i mine øyne – men en ny boble som er sprekkeferdig om 3-5 år. Så da selger jeg kåken dagen før boblen sprekker og kjøper meg et hus dagen etterpå. Det kan du også… Eventuelt så kan du bo der du bor og få avdragsfrihet. Avdragsfrihet – si det stille for deg selv før du gnir deg i hendene og tenker at du er et inkassobyrå.
